两部门联合发文，鼓励保险机构开发多元化网络安全保险产品

国家金融监督管理总局与工业和信息化部联合发布《关于促进网络安全保险规范健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），旨在引导和推动保险机构积极开发、丰富和完善网络安全保险产品供给，为我国数字化发展筑牢风险屏障。

随着数字经济深入发展，网络攻击、数据泄露、系统中断等网络安全风险日益凸显，成为各类企业，尤其是中小企业面临的严峻挑战。传统的安全技术与管理措施虽能提供一定防护，但难以完全覆盖风险敞口，且事后恢复成本高昂。在此背景下，网络安全保险应运而生，成为转移风险、补偿损失、支持恢复的关键金融工具。

《指导意见》明确指出，鼓励保险机构结合市场需求，开发多元化、定制化的网络安全保险产品。这包括但不限于：面向不同行业（如金融、能源、医疗、制造等）的专属风险保障方案；针对不同类型风险（如数据安全责任、业务中断损失、勒索软件攻击、应急响应费用等）的细分险种；以及提供“保险+风险管理服务”的综合解决方案，将承保与风险评估、监测预警、应急响应、损失减缓和灾后恢复等服务深度融合。

在“网络开发”这一具体领域，《指导意见》的导向尤为明确。随着软件定义一切、云原生、人工智能等技术的广泛应用，网络应用和系统开发过程中的安全风险愈发复杂。保险机构被鼓励与网络安全企业、科技公司、行业组织等加强合作，深入理解网络开发全生命周期（如需求分析、设计、编码、测试、部署、运维）中的潜在风险点，开发针对性产品。例如，为软件开发企业提供覆盖代码安全缺陷、第三方组件漏洞、开源许可合规、部署上线后安全事件等风险的保险；为采用敏捷开发、DevOps模式的企业提供适应其快速迭代特点的灵活保障方案；甚至探索为特定新兴技术（如AI模型）的开发与应用提供相关责任险。

为确保产品有效性和市场健康发展，《指导意见》还强调了夯实发展基础的重要性：

1. 加强风险量化与定价：支持研究机构、保险公司等加强网络安全风险量化评估技术研究，建立风险数据库和损失模型，为科学定价提供支撑。
2. 提升风险管理服务能力：鼓励保险公司提升自身或通过合作方式，构建专业的网络安全风险评估和事故响应服务团队，帮助投保企业提升安全水平，实现风险减量。
3. 强化市场生态协同：推动保险行业与网络安全产业、信息技术产业、法律服务业等形成合力，共同完善风险评估、风险减量、理赔定损、争议解决等环节的标准与流程。
4. 营造良好政策环境：两部门将加强协同，在标准制定、试点示范、宣传推广等方面给予支持，并探索研究相关财税优惠政策的可行性。

此次两部门联合发文，释放出国家层面积极引导金融资源服务网络安全建设、护航数字经济的强烈信号。多元化网络安全保险产品的开发与推广，不仅能为广大企业，特别是网络开发及相关科技企业提供关键的风险缓冲，增强其创新和发展的韧性，也将通过市场化的风险定价和风险管理服务，倒逼和促进全社会网络安全整体防护水平的提升，为我国网络强国和数字中国建设贡献保险力量。